Рефинансирование потребительского кредита

Вы понабирали займов в других банках и теперь не знаете, что делать. Финучреждения, в которых брали займы, наотрез отказываются перекредитовать их. На помощь приходит рефинансирование кредита в любой другой финансовой организации. Они предлагают перекредитоваться под меньший процент, лишая Вас всех предыдущих балластов.

Существуют множество программ по рефинансированию займов. Каждый банк стремится к тому, чтобы Вы прошли перекредитовку именно у него. Условия перекредитования различны, все зависит от того, какой Вы заемщик, с просрочками или без, и готовы ли платить по счетам. На основании этого финучреждение одобряет или отказывает в рефинансировании.

Рефинансирование кредита

Понятия и сущность рефинансирования займа

Что же такое займ, перекредитация и финучреждение? Займ – это ссуда (определенная денежная сумма), выдаваемая потенциальному клиенту банковским учреждением на некий срок с начислением процентов. На что стоит обращать внимание при выдаче займа? На процентную ставку, выдаваемую сумму и период кредитования.

Видео:

Эти составляющие постоянно колеблются из-за положения на финансовом рынке и репутации финучреждения. Получить низкие фиксированные проценты от финучреждений практически нереально. У всех устанавливается плавающий учетный процент. Из-за него граждане и рефинансируют займы, так как платить больше нет возможности.

Перекредитация – это новые выгодные займы, которые предоставляются банками в пользу погашения предыдущих задолженностей. Но мы напоминаем, что есть большая разница между переаккредитацией и реструктуризацией долгов. Последнее подразумевает замену одного займа на другой, более выгодный, в том же финучреждении.

Финучреждение – организация, которая предоставляет различные финансовые услуги.

к содержанию ↑

Чем так важны рефинансирующие учреждения для кредитов?

Переаккредитация станет полезна тем, кто больше не в состоянии обеспечивать свой займ. Жизненные обстоятельства часто становятся причиной нарушений обязательств по займу. Рефинансировать можно кредит на авто, ипотечный займ, а также потребительский.

Предлагающие рефинансирование финучреждения гарантируют новый займ по низким учетным процентам, увеличивая размер выдаваемой суммы и период кредитования.

к содержанию ↑

Как оформить ранее полученные займы в банках?

На сегодняшний день многие финучреждения проводят рефинансирование на довольно выгодных условиях. Организации, предоставляющие перекупку других долгов по кредитам, не устанавливают жесткие условия. Поэтому каждый желающие может обратиться за перекредитацией.

У потенциального заемщика должна быть положительная репутация из БКИ. В филиал выбранного учреждения заемщик должен прийти с полным набором требуемых документов и захватить документацию о предыдущем (-их) займе (-ах).

Совершив все эти шаги, клиент должен ожидать решения банка по поводу нового кредита.

Если Вы еще на этапе оформления получаете отрицательный ответ, то здесь дело с том, что банковская организация очень четко следует своим принципам.

к содержанию ↑

Требуемый набор бумаг

Как мы уже ранее говорили, предлагают  рефинансирование не только по потребительским займам, а и по автокредитам и ипотекам. Перед тем, как собраться оформлять займ, нужно ознакомиться с требованиями банка. Убедительная просьба – читать внимательно. Правильное оформление бумаг – это уже половина успеха.

Список требуемых бумаг следующий:

  • обычный паспорт гражданина Российской Федерации;
  • обычный паспорт поручителя, если такой понадобится;
  • идентификационный номер клиента и поручителя, если таковой имеется;
  • анкета-заявление на получение нового займа;
  • документация по имеющейся ссуде;
  • справка о доходах (НДФЛ №2 или по форме банка);
  • СНИЛС;
  • справка, удостоверяющее Ваше официальное место работы, заверенное с подписью работодателя.

Каждое финучреждение оставляет за собой право потребовать любую дополнительную бумагу, дабы лучше узнать своего потенциального заемщика. В особенности это затронет тех, у кого были просрочки в сторонних финучреждениях.

к содержанию ↑

На каких условиях банковские организации перекупают старые займы?

Выгодных кредитных предложений для физических лиц не так уж и много. Многие финансовые учреждения предлагают ссуды на различных условиях. Для каждого потенциального клиента подбирается особая программа.

Если взять ипотечный займ, то его перекредитовывают, выдавая крупную сумму денежных средств и на более долгий срок.

Статистика гласит от том, что минимальный процент составляет 10% по этому виду кредитования, а максимальный – 17%. Временные рамки рефинансируемого займа составляют максимум 25 лет. От банком можно ожидать сумму до сотен миллионов российских рублей.

По потребительской ссуде ситуация складывается иная. Учетный процент стартует от 13% при максимальной сумме выдаче 1000000 рублей.

Большинство физических лиц желают досрочно оплатить займ. Но здесь появляются преграды. Ведь финучреждение зарабатывает на начислении процентов на заявленную сумму в соглашении. Получается – финучреждение лишается прибыли. При заключении сделки внимательно отнеситесь к этому пункту. Некоторые банковские организации выставляют штраф за такие действия. Нужно ли Вам переплачивать?! Переплата может обойтись Вам очень дорого.

к содержанию ↑

Какие банки занимаются рефинансированием?

Получая свой заем, клиент редко задумывается о том, что возможно ему потребуется рефинансировать его. А если выбранное финучреждение не занимается перекредитацией? Мы предоставляем ТОП-5 финучреждений, занимающихся этой деятельностью и имеющих хорошую репутацию.

Финучреждения идут по рейтингу в табличке ниже.

УчреждениеУсловия
ВТБ В 2017 году этот банк выступает с одним из лучших предложений и занимает лидирующую позицию.
1.Учетный процент будет предоставлен от 12,9%
2.Временной период обеспечен до 5 лет.
3.Граничная сумма денежных средств составит 3000000 рублей.
4.Предоставляется возможность погасить валютный займ.
5.Финучреждение по истечению 3-х месяцев разрешается воспользоваться каникулами, то есть не выплачивать проценты.
Альфа-банкКого интересует самый низкий процент? Вам в Альфа-банк.
1. Процент всего 11,99% в год.
2. Временной период – 7 лет.
3. Выдаваемая сумма может достигнуть 3000000 рублей.
4. Залог равно как и обеспечение с Вас не потребуют.
5. Для ИП предложений у банка нет.
6. Перекредитованию подлежат микрозаймы, автокредиты, потребительские заемы и др.
7. Альфа-банк выносит свой вердикт в течение 20 минут.
ИнтерпромбанкКто из Москвы? Обращайтесь в этот банк.
1. Процент стартует с отметки 12%.
2. Кредитование займет до 5 лет.
3. Максимум Вам гарантируют 1000000 рублей.
4. Регистрация только Московская.
5. Если у Вас хорошая репутация в БКИ, то Вам положено дополнительные средства на любые нужды.
ТинькоффЕсть возможность обойтись без начисления процентов аж 120 дней только Тинькофф. У этого финучреждения есть для потенциальных заемщиков особый проект. Для этого нужно всего лишь оформить кредитную карту. На эту карточку перечисляются денежные средства, с помощью которых вы погашаете предыдущий займ. За 4 месяца Вы можете пополнить карту обратно без процентов
СКБЗдесь кредитуют только клиентов с хорошей репутацией, включая пенсионеров.
1. На момент погашения потенциальному клиенту должно быть не больше 70 лет.
2. Процент точно фиксируется на весь период кредитования -19,9%.
3. Кредитование длится до 5 лет.
4. Выдаваемая сумма может достичь 1300000 рублей.
5. Огромный бонус от банка – объединение 10 кредитов в один.

Также перекредитованием занимаются Уралсиб, МКБ Банк, Россельхозбанк, Сбербанк, Ситибанк, Газпромбанк, Совкомбанк, ОТП и Коммерцбанк.

к содержанию ↑

Обеспечен ли кредит физическим лицам?

Рефинансированный займ предназначен как раз для физических лиц. Главное – это соответствовать требованиям кредитуемого финучреждения. Основные требования – это иметь хороший доход в месяц, быть совершеннолетним и проживать на территории России.

Такие проекты в финучреждениях существуют и для юрлиц. Набор документации очень схож с набор для физлица. Но все же отличия есть. Их узнавайте непосредственно в выбранном банке.
к содержанию ↑

Потребительские займы на рефинансирование

Именно эти займы являются самыми популярными, которые физические лица желают подать на перекредитование. Потребительский займ может выдаваться как на определенную цель, так и без нее. Исходя из таких соображений, имеются ввиду ипотечные займы и займы на автомобиль.

Среди финучреждений, которые рефинансируют наиболее выгодно потребительские займы без цели, — наиболее устойчивыми на рынке банковских услуг являются Альфа-банк и Сбербанк. Их рекомендуют очень многие потребители.

Альфа-банкАльфа-банк перекредитовывает клиентов, имея возможность выдать до 1500000 рублей. Ставка по рефинансированию стартует от 12,2% на 60 месяцев максимум.
Сбербанк РоссииСбербанк выдает чуть меньше – 1000000 рублей. Учетные проценты определены на уровне 15-9%-21,9%. Все будет зависеть от временных рамок кредитования.
к содержанию ↑

Самые популярные вопросы, касающиеся перекредитования

Мы выделили для Вас самые актуальные вопросы по этому виду кредитования. Ведь многие желают получить возможность, но у некоторых есть просрочки, а другие не знают, куда лучше обратиться.

На все ответы должен отвечать менеджер выбранного финучреждения. Прибыв в учр6еждение, Вы направляетесь к свободному работнику за подробной консультацией. Консультация по телефону возможна, но не так эффективна.

Часто задаваемые вопросыОтветы на них
Можно ли подать заявку с просроченными платежами?У тех, у кого испорчена кредитная репутация, это вопрос интересует больше всего. Заявку Вы заполнить и отправить можете. Но наличие просрочек грозит отказов. Рефинансирование доступно тем, кто своевременно вносил денежные средства. Вероятность получения одобрения сводится к 0. Даже все верно заполненные бумаги Вам никак не помогут. Подмоченная репутация – преграда для получения нового займа. Есть один вариант – обратиться в микрофинансовую организацию. Эти учреждения закрывают глаза на такой аспект и кредитуют. Либо обзаведитесь брокерской поддержкой, но она может стоить Вам довольно дорого.
Куда лучше обратиться?1. Если у Вас отличная репутация – то Вам нужно обращаться в крупное ведущее финучреждение РФ. Форма для заполнения есть на сайте в режиме онлайн у каждого финучреждения. Крупные финучреждения заботятся о своей репутации, поэтому выставляют довольно выгодные предложения. Оформление у них занимает до 20 минут. Лучше всего заранее собрать полный набор бумаг, и сразу после вынесения положительного вердикта идти оформляться. Вам выдается пример заявления, по которому нужно указать данные по текущему займу – оставшаяся сумма и другие мелочи. Если финучреждение все устраивает - то кредит наличными в руки, на карту либо сразу перевод на счет иного банка, Вы сможете получить через 2 недели.
2. Те, у кого есть поправки в кредитной истории, находятся у финучреждения на контроле. Они не являются выгодными потенциальными клиентами.
Эти клиенты могут обратиться в микрофинансовые организации. Условия в этих компаниях оставляют желать лучшего. Переплачивать придется крупную сумму. Учетный процент может достичь отметки 500% в год.
Второй вариант для таких клиентов – кредитный брокер. Он помогает Вам в оформлении и погашении займа, беря на себя ответственность за Вас. Их помощь выгодна тем, у кого было немного просрочек.

В каких учреждениях есть возможность получить займ с плохой репутацией, с просрочками и испорченной КИ?

В этих учреждениях не выдают денежные средства по программе рефинансирования, Вы можете просто получить займ на руки по обычной программе кредитования.

УчрежденияПодробности кредитования
Банк Жилищного ФинансированияЗдесь кредитуют клиентов, которые предоставляют жилищное обеспечение. Низкий процент Вам гарантируют.
ВосточныйМожно получить аж 15000000 российских рублей под процент от 15 в год.
РенессансИндивидуальным предпринимателям советуют обращаться сюда. Но граничная сумма всего 700000 рублей.
ОТПКредитуются любые цели потенциального клиента. Ограничение – 1000000 рублей.
Уральский БРРКредитуются любые цели потенциального клиента. Ограничение – 1000000 рублей от 15% в год.
СовкомбанкМогут вас кредитовать либо под залог недвижимости либо автомобиля. Вероятность отказа – почти нулевая.
к содержанию ↑

Вывод

На сегодняшний день рефинансирование займов все больше пользуется популярностью. С чем это связано? С тем, что люди берут кредит и не понимают, что условия изменчивы (ставки редко фиксированные), а им придется выплачивать его по повышенным ставкам.

Экономическая ситуация в стране не позволяет сказать, что все легко могут перестроится на новые условия. У многих начинает страдать семейный бюджет. В таких случаях на помощь приходит перекредитация займов. Но помните, что получить его могут на выгодных условиях те, у кого положительная репутация в БКИ.

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии и отзывы: 3
  1. Николай, Воронеж

    Здравствуйте! Два года назад я взял ипотечный займ в Сбербанке! Учетный процент был на то время мне под силу! На сегодняшний день обстоятельства немного изменился. И я обратился в банк к сотруднику, который тогда оформлял. Я решил проконсультироваться по пофоду рефинансирования в этом же банке. А в этом финучреждении оказывают такую услугу. Но я узнаю, что клиентам этого финучреждения не рефинансируют займы, только сторонним по ставке 9,5! Максимум, что смогу мне предложить сотрудник – это снижение максимум до 10,9! И то неизвестно, одобрит ли такой процент Сбербанк. То есть свои клиентам у банка нет ни малейшего желания помочь. Клиент добросовестно платит, а к нему поворачиваются не лицом. Странная и неприятная ситуация…Но будем что-то решать.

  2. Елена, Пермь

    Здравствуйте! Приехала в одно из центральных отделений Сбербанка в Перьми. Нужно срочно рефинансировать текущий займ в ВТБ 24. А я знаю, что Сбербанк предлагает хорошие проценты…Сотрудник финучреждения удивленно на меня посмотрел и не дал никакого ответа. Поехала в филиал рядом с моим домом – и тоже никто не хочет ответить на мои вопросы…То ли сейчас приостановили рефинансирование, то ли выдавать новый займ под низкий процент у финучреждения нет ни малейшего желания…Прошу Сбербанк дать ответ!

  3. Кристина, Москва

    Здравствуйте! Также имею дело со Сбербанком России. Мне был предложен вариант реструктуризации вместо рефинансирования. Хотя очень долго общалась с сотрудником на эту тему. Но ему удалось усыпить мою бдительность или заговорить меня, но мы подписали соглашения о реструктуризации. Сумма оставалась той же, срок увеличли, а вот с процентом не сделали ничего. Я в шоке. То есть платите дольше, но по такому же проценту. А мы с удовольствием на Вас заработаем! Ужас. Совести нет совсем. Я же все время вносила платежи точно в срок, можно ли что-то сделать со ставкой, уважаемый Сбербанк?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: