Что делать если истекает исковая давность по кредитной задолженности?

Очень часто потребители берут денежные средства в кредит, а потом сталкиваются с ситуацией, что платить просто нечем ввиду потери работы или болезни. Бывает, что случается ситуация и похуже – поручительство за близкого человека, а он недавно скончался ввиду определенных обстоятельств. Вы получаете судебную повестку.

Вопросы, которые часто задаются физическими лицами – когда истечет срок исковой давности по кредиту, аннулируется ли задолженность и есть ли возможность неуплаты по займу. В данной статье мы подробно расскажем о всех тонкостях исковой давности и как лучше поступить физическому лицу в соответствии с законом.

Сроки исковой давности по кредиту

Если потребитель в определенный момент нарушает условия кредитного договора и перестает платить по счетам, то финучреждение по истечению определенного срока (чаще всего пару месяцев) начинает действия по возврату собственных средств. Но это происходит не всю жизнь, а отведенный на это период.

Видео:

Период давности по кредитной задолженности заканчивается именно тогда, когда банковская структура перестает предпринимать какие-либо действия по взысканию невыплаченных средств.

Длится вся процедура в течении 3-х лет. Именно такой срок дается финучреждению на возврат непогашенного долга по кредиту. Какую дату можно считать точкой отсчета? Просроченное долговое обязательство, чем грозит потребителю?

к содержанию ↑

Что такое срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по займу – период времени, когда финучреждение может потребовать кредитные долги обратно в свои закрома. Затребовать оплату неоплаченной суммы банк может с заемщика-клиента, поручителя или наследователя прав.

Наследователь прав – это тот, кто принимает на себя кредитные обязательства ввиду кончины заемщика. Ниже в статье пойдет речь о том, как поступает финучреждение, какого имущества может лишится заемщик. Читателям будут поданы реальные примеры из судебной практики.

Как пример – потребитель оформил кредитование на 100000 рублей, а после судебной волокиты пришлось выплатить почти 214000 рублей.
к содержанию ↑

Сколько составляет и как исчисляется период исковой давности?

Какое время берется за время отсчета? Данный вопрос часто вызывает споры и разногласия. Некоторые юристы говорят о том, что каждая отдельная платежка берется особняком. Их противники во мнение настаивают на дате, которая стоит в кредитном договоре как крайняя дата кредитования. Есть еще сторонники того, что отсчет ведется от проведения последней платежки.

Кого же слушать? Мы обратимся к букве закона. Закон о сроке, статья 200 ГК РФ, гласит о том, что отсчет берется с того момента, когда сторона узнала о правонарушении в ее сторону. О чем идет речь? В кредитном соглашении всегда прописаны даты и суммы платежей соответственно, а на руки потребитель получает еще и платежный график.

Данный график является напоминаем, когда и какая сумма должна быть внесена каждый месяц. Если потребитель пропускает платеж в одну из дат, то банк сразу узнает об этом. Именно с этой даты начинается отсчет 3-х лет.

По наступлению следующей платежки можно начинать считать исковую давность, если она просрочится. Мы говорим о том, что каждый отдельный неоплаченный платеж имеет свою исковую давность. Спустя 30 дней к сумме основного долга плюсуется размер следующей платежки и штрафная сумму за просрочку.

к содержанию ↑

Исковая давность по займу для лица-поручителя

В случае, если в какой-то момент к Вам обратился кто-то из близких или друзей с просьбой стать поручителем и Вы дали согласие, непредвиденных обстоятельств все обязательства переходят к Вам. От финучреждения поступит предложение внести кредитные средства за заемщика. Редко бывают случаи, когда поручитель с охотой соглашается на данную сделку. Исковая давно для лица-поручителя – что мы знаем?

Период действия поручительства неограниченно никакими рамками, его период четко определен сразу и столько же действует. В соглашении о поручительстве можно отыскать данную информацию. Если точная дата не зафиксирована, то спустя год после окончания действия кредитного договора финучреждение может подать исковое заявление.

Если этого не происходит, то соглашение о поручительстве можно считать недействительным. Данный срок является пресекательным, то есть обязательство по кредиту больше не работает – его нельзя возобновить, прервать или вести заново отсчет.

Даже если финучреждение и принимает решение подать исковое заявление на поручителя спустя 365 дней, то поручитель должен руководствоваться законодательством. В статье 367 пункт 6 ГК идет речь как раз о прекращении действия обязательства.

На практике можно встретить ситуации, когда потребитель-заемщик скончался, денежные средства в полном объеме не выплатил. Чего ждать поручителю по займу?

к содержанию ↑

Исковая давность по кредитованию скончавшегося заемщика

Здесь нужно обращать внимание на пункты соглашения о поручительстве. Существует всего 2 варианта, которые рассмотрены в табличке ниже.

Есть согласие поручителяЕсли в соглашении есть раздел о согласие поручителя, что в случае кончины заемщика он будет отвечать по обязательствам нового должника, то поручительство продолжает свое действие, то есть продлевается. После того , как будет определен наследователь данного кредитования, поручитель будет отвечать за него в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.
Нет со стороны поручителя согласияЕсли данного раздела в соглашении нет и поручитель не давал согласия, то для него кредитный договор закончился и он перестал выполнять обязательства. А остался новый наследователь с долгом по кредиту.
Если заемщик скончался, то данное событие не оказывает никакого влияния на временной период поручительства. Длительность обычно указывается в соглашении, если таковой нет, то по умолчанию и законодательству – это год.
к содержанию ↑

Период исковой давности по кредитной карточке

Период исковой давности по кредитке не отличается от обычного кредитования и составляет 36 месяцев. При подписании соглашения в банке о выдаче кредитного пластика никогда не будет идти речь о платежном графике.

Видео:

Однако условиями соглашения предусмотрен нюанс – платить частично. Как пример – потребитель должен вносить оплаты в размере не меньше 10% от потраченных средств по кредитному ограничению до определенной даты.

Если платежка во возврату проведена не была, то финучреждение узнает незамедлительно об этом. С даты первой просрочки ведется отсчет исковой давности.

к содержанию ↑

Период исковой давности может быть прерван

Период исковой давности на определенный период может приостановится и отсчет будет браться заново. Здесь преимущество на стороне финучреждения. Прерывание произойдет, если:

  1. Потребитель подаст заявление на пролонгацию кредитование и отсрочку внесение платежек.
  2. Потребитель попишет соглашение о реструктурировании задолженности. Будет произведен пересмотр соглашения, при котором размер платежки снизится, а период возрастет.
  3. Потребитель получает от финучреждения претензию о возникшей задолженности, а он не согласен с ее размером.
  4. Еще некоторые ситуации, которые противоречат действующей ситуации по кредитованию.

Всем читателям стоит это запомнить – если не желаете, чтобы финкучреждение подало исковое заявление в суд даже по истечении исковой давности, не ставьте подпись на документации о признании задолженности.

к содержанию ↑

Период исковой давности истек, аннулируется ли кредит и спишется ли задолженность?

Первое правилоНе стоит питать надежду, что финучреждение забудет о Вас, пропустит время Х и кредитная задолженность сгорит. там же тоже работают профессионалы в своем деле .
Второе правлоФинучреждение может действовать, не только ссылаясь на законодательство РФ, и подать исковое заявление по истечении исковой давности. Судебный комитет может встать на сторону кредитора, а это означает – опись имущества в Вашей собственности в пользу кредитования.Есть перечень шагов, которые нужно соблюдать, чтобы все рушилось в Вашу пользу. Но об этом позже.
Третье правилоЕсли финучреждение не желает заниматься взысканием задолженности, то оно передает дело коллекторской конторе. Работники даннях контор начнут применять всевозможные способы, в том числе и вовче незаконне, только бы выбить все долги. Они когут начать угрожать не только Вам, но и Вашим родственникам. С ними лучше дела не кметь вовче, а сотрудничества избегать.

С начала пришлого года в Российской Федерации вступил в силу закон, который защищает потребителей от действий коллекторских контор. Но все же моральное давление – главный инструмент их влияния на потребителя.

По истечению 3-х лет финучреждение все же подает исковое заявление – как поступить потребителю?

По законодательству финучреждение имеет полное право сформировать иск против потребителя по истечению исковой давности. Поэтому без удивлений и паники будьте готовы к тому, что повестка в суд может прийти.

Дело состоит в том, что судьи не вникают в период исковой давности, пока на это не обратит внимание сам потребитель (в суде ответчик). Ведь больше некому отстаивать Ваши же права. От потребителя требуется всего одно действие – походатайствовать о применении статьи 199 ГК РФ (об исковой давности) к разбирательству.

После данного действия судья откажет финучреждению в исковом заявлении. После отказа финучреждение не снимет денежные средства со счета, если к примеру Вы являетесь участником зарплатной программы, и не отнимет имущество, которое было в период кредитования в обеспечении.

Уведомить суд об истечении периода исковой давности можно не только в зале суда, а и следующими способами:

  • Написать ходатайственное заявление и отдать его секретарю в зале заседания.
  • Сделать отправку ходатайства в судебном порядке заказным письмом с пометкой – Уведомление.
  • Отдать написанное заявление в канцелярию.
Если потребитель выбирает последний вариант, то лучше сделать 2 варианта заявления. На одном из образцов сотрудник канцелярии должен поставить отметку, что заявление принято.

к содержанию ↑

Что произойдет, если перестать вносить оплату вообще?

Если в жизни произошли неприятные события, которые повлекли неуплату платежей по кредиту, то потребитель должен подготовится к следующим негативным последствиям:

  1. Кредитная репутация будет испорчена и вероятность выдачи кредита в будущем существенно снижается.
  2. Задолженность растет с каждым днем – начисляются проценты и штрафные проценты за просрочку.
  3. Если потребитель ни разу не внес денежные средства, то данные действия расцениваются финучреждением как мошеннические. Здесь может наступить и уголовная ответственность (по статье 159 УК РФ).
  4. Запрет на выезд за территорию Российской Федерации. Здесь не идет речь о крупной денежной сумме, сумма в 30000 рублей уже является основанием для таких действий.

Решение вовсе не вносить оплату по кредиту является тревожным звоночком для финучреждения. Сотрудник начинает звонить Вам с напоминаниями, а потом и с претензиями. Работники службы безопасности финучреждения доберутся до Вас через друзей и родственников путем мониторинга социальных сетей.

Даже смена симки не будет Вам гарантировать спокойствия. О Ваших долгах узнаю все. Любыми способами они добиваются возврата выданных собственных денежных средств.

к содержанию ↑

В каких случаях можно перестать платить?

Нет ни одного пункта в законе, который разрешил бы просто потребителю не платить по счетам. Есть компании, которые втираются в доверии и обещают аннулировать задолженность. Это просто мошенники, которые хотят заработать.

Но есть список, где закон торжествует на стороне потребителя:

  • Период исковой давности уже истек, а финучреждение получило отказ по исковому заявлению.
  • Финучреждение произвело списание задолженности как безнадежной.
  • Было заключено мирное соглашение, в котором потребитель оплачивает часть задолженности, а остальная часть списывается.
  • Если потребитель оформлял страховой полис, и наступил страховой случай. Все обязательства переходят на плечи страховой компании.
к содержанию ↑

Вывод

Наш совет – рассчитывать на собственные силы перед оформление кредитования. Рассчитывать на истечение периода исковой давности – нелепо.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: